Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Государственный реестр МФО ЦБ РФ – МФК и МКК

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Микрофинансовые организации готовы выдать займы каждому желающему. Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля.

Рынок МФО состоит из нескольких тысяч участников. Одни ведут вполне легальную деятельность, а другие, наоборот, пытаются нажиться на неопытных заемщиках. В отличие от банков, МФО не подвержены такому строгому контролю.

Периодически ЦБ подчищает рынок МФО от недобросовестных участников, но меньше их не становиться.

Это связано с высокой востребованностью легких займов, ужесточение требований банков и отсутствию у населения белой стабильной зарплаты.

Чтобы не нарваться на мошенников, важно подойти к выбору МФО ответственно. Хоть в офисе микрокредиторов часто висят и лицензии  и различная документация, их можно легко проверить на легальность.

Проверка проводится по реестру МФО. Актуальный файл расположен для скачивания на сайте ЦБ. В него входят те МФО, которые ведут «белый» бизнес. В реестр не включены частные кредиторы и ИП.

Ведением реестра занимается ЦБ.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ.

Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО».

Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

  • Номер записи.
  • Дата внесения в реестр.
  • Номер выданного бланка о внесении.
  • Государственный регистрационный номер.
  • Официальное полное наименование МФО.
  • Бренд или сокращенное наименование.
  • Местонахождение.
  • Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР  следующие документы:

  • Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
  • Копии учредительных документов.
  • Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
  • Решение об избрании органов управления компанией.
  • Данные об участниках.
  • Данные о местонахождении исполнительного органа.
  • Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
  • Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование.

Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели.

Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Что означает наличие МФО о госреестре?

По большей степени, это формальная процедура. Внесение и исключение из реестра проводится быстро и без последствий для организации. Для клиента наличие МФО о реестре говорит о том, что выбранная фирма ведет легальную деятельностью и находится под малым надзором ЦБ. В случае проблем ЦБ вправе хоть как-то повлиять на МФО.

Если микрокредитор не числится в госреестре, однако, активно выдает займы и принимает деньги на хранение, то это должно насторожить. Эксперты рекомендуют не связываться с такими организациями, чтобы не попасть «на удочку» мошенникам.

Как проверить организацию на наличие в госреестре?

Проверка не требует особых знаний и навыков. Достаточно иметь доступ в интернет и компьютер. Для проверки надо:

  • Зайти на сайт ЦБ (cbr.ru).
  • В левой колонке найти раздел «Финансовые рынки».
  • Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансовых рынков».
  • Выбрать пункт «Микрофинансирование и финансовая доступность»
  • Зайти в раздел «Субъекты микрофинансирования» и выбрать файл с названием «Госреестр МФО».
  • Скачать выбранный файл и проверить выбранную МФО на наличие в списке.  Госреестр МФО

В реестре есть две вкладки с действующими и исключенными организациями. Обновление производится раз в неделю.

За это время ЦБ способен исключить МФО из списка действующих. Если информация об МФО в реестре не найдена, то стоит уточнить параметры поиска (иногда бренд и реальное наименование могут отличаться). Если параметры заданы правильно, но организация так и не найдена, то здесь со 100%-ной вероятностью можно сказать о мошенниках, которые выдают себя за МФО. Обращаться к ним не стоит.

Таким образом, процесс проверки очень простой, но он поможет исключить аферистов и мошенников. Лучше затратить несколько минут на проверку,  чем соблазниться выгодными условиями и потерять все.

Чем отличается МФО, МКФ и МКК?

Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения.

У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.

Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК.

  Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое.

На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.

Для инвесторов такое положение пошло на руку. Всегда считалось, что  инвестировать в микрофинансовые компании выгодно, но рискованно, тем более, что взнос начинается от 1,5 млн.р.

После вступления в силу закона о разделении рынка МФО на МФК и МКК, вложение в МФК стал привлекательным способом для приумножения капитала. Сейчас средняя доходность достигает 15-25% годовых. Объемы вложения растут за счет контроля со стороны регулятора.

Получить статус МФК сложно и его имеют только проверенные и надежные компании, которые выполняют все законодательные требования.

Таким образом, разделение МФО на МФК и МКК позволило снять лишнее регулирование для мелких компаний и дало развернуть бизнес для надежных и крупных игроков. МФО нельзя регулировать так же, как банки, иначе этот рынок не выживет.

Мелкие МКК пока могут работать в том же темпе и постепенно увеличивать капитал. При достижения уровня 70 млн.рубл. МКК может переходить в МФК. После разделения доверие со стороны партнеров, клиентов только увеличивается.

Им стало проще ориентироваться на рынке и выбирать самые надежные и устойчивые компании для сотрудничества.

За счет снижения спекта услуг, МКК будут оттачивать свою основную деятельность и предлагать клиентам самые лучшие условия и качественный сервис.

Источник: https://investor100.ru/gosudarstvennyiy-reestr-mfo-tsb-rf-mfk-i-mkk/

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России.

Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей.

В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

Реестр микрофинансовых организаций ЦБ: где скачать и как пользоваться

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Реестр микрофинансовых организаций – один из основных документов, которые регулируют деятельность МФК и МКК. Сюда заносится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях России. Перед обращением за займом полезно проверить компанию в реестре – так вы убедитесь в ее надежности.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробно расскажет о реестре микрофинансовых организаций и представит подробную инструкцию по его использованию. Вы узнаете, где можно скачать последнюю версию реестра и как искать в нем информацию о компаниях.

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере.

Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики.

Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними.

В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК.

Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2016 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы.

Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей.

Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов.

Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы.  Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки.

Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Где найти государственный реестр микрофинансовых организаций

Свежую версию Государственного реестра микрофинансовых организаций с учетом последних правок в 2018 году вы всегда сможете найти на официальном сайте Банка России.

Мы не советуем пользоваться справочниками с поиском по реестру на сторонних сайтах – информация в них может быть неактуальной, ошибочной или поддельной.

Центробанк позволяет всем желающим бесплатно скачать и просмотреть реестр.

Вначале перейдите на официальный сайт Центробанка. В меню слева выберите пункт «Финансовые рынки».

Далее нажмите на ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

На открывшейся странице нажмите ссылку «Микрофинансирование».

На этой странице найдите ссылку «Государственный реестр микрофинансовых организаций». По ней вы можете скачать актуальную версию этой базы данных.

Реестр микрофинансовых организаций постоянно обновляется – в него добавляются новые организации, а старые изменяют свой статус. Поэтому перед проверкой компании в реестре желательно скачивать свежую версию.

Как устроен реестр Центробанка по микрофинансовым организациям

После загрузки откройте файл с реестром в любом табличном редакторе, например, в Excel. Внешне реестр выглядит так:

Каждая запись о компании содержит следующую информацию:

  • Регистрационный номер компании – он указывается в свидетельстве, которое МФК или МКК получает после внесения в реестр. Номер разбит на четыре или пять блоков по несколько цифр в каждом. Последний блок всегда содержит шесть цифр
  • Дату внесения организации в реестр
  • Номер бланка выданного свидетельства
  • Вид компании – микрофинансовая или микрокредитная
  • ОГРН и ИНН компании – по ним МФК или МКК можно дополнительно проверить по базе данных налоговой службы
  • Полное и сокращенное название организации
  • Адрес регистрации компании

Реестр поделен на несколько разделов: в одном представлены все действующие компании, в другом – только МФК, в третьем – только МКК. В отдельном разделе находится список микрофинансовых организаций, исключенных из реестра.

В перечне исключенных компаний содержится та же информация, к которой добавляется дата исключения из реестра.

Как работать с реестром

Чтобы найти интересующую вас компанию в реестре МФК и МКК ЦБ РФ, вам нужно узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта компании.

Также вы можете найти свидетельство о внесении в реестр в разделе с официальными документами МФК или МКК.

Так, например, выглядит информация об официальном названии и номере компании в реестре на сайте МФК MoneyMan:

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl+F.

В окне поиска введите название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Нажмите кнопку «Найти далее».

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации. Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию.

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Заключение

Центробанк постоянно работает над стабилизацией сферы микрофинансирования и стремится сделать ее удобной для всех ее участников. Реестр микрофинансовых организаций хорошо служит этой цели. Он помогает Банку России контролировать микрофинансовые и микрокредитные компании. Заемщики же могут с помощью него проверять надежность организаций.

Благодаря реестру вы можете дополнительно изучить сведения о компании и сравнить их с указанными на сайте.

Если свидетельство о внесении компании в реестр можно подделать, то запись в официальной базе данных, которую ведет главный регулирующий орган, подделать нельзя.

Поэтому проверка МФК или МКК по реестру поможет вам убедиться в надежности или ненадежности компании. Старайтесь проводить ее каждый раз перед обращением за займом в не известную вам компанию.

На нашем сайте размещаются только надежные и проверенные МФК и МКК, у которых есть записи в реестре. Однако, мы советуем вам самим подробнее изучать информацию о компаниях перед оформлением займа.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/terms/reestr-mfk-mkk

Проверка МФО – по реестру ЦБ РФ и самостоятельно клиентом

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Проверка по реестру ЦБ

Предварительно потребуется скачать государственный реестр в формате Excel. Естественно, компьютер, планшет или смартфон должны поддерживать данный тип файлов. Для выполнения загрузки:

  1. Перейдите на эту страницу официального сайта Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);
  2. Нажмите на «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Файл будет скачан автоматически.

После его открытия можно производить поиск интересующей МФО. В зависимости от настроек компьютера, необходимо «Разрешить редактирование» файла. В противном случае функция поиска «ctrl+F» может не работать.

Непосредственный поиск осуществляется по одному из следующих параметров:

  • Название МФО. В этом случае важно правильное написание. Вплоть до символа и буквы. Непосредственное название сервиса не всегда соответствует юридическому названию компании. В реестре применяется исключительно юридическое наименование организации. Этот нюанс важно учитывать. Желательно прибегать к данному способу поиска в редких случаях. Высока вероятность допущения ошибки.
  • ОГРН или ИНН. Эти регистрационные данные всегда публикуются на сайте МФО. В случае обращения в стационарное отделение, достаточно запросить копию свидетельства о внесении в государственный реестр. Там указаны необходимые для проверки данные.
  • Дата внесения сведений в реестр. Указывается в числовом формате «дд.мм.гггг». Необходимо учитывать, что в один день может быть зарегистрировано несколько МФО. Может потребоваться проверка нескольких организаций на соответствие параметрам интересующей.

Вся информация, указанная в реестре, должна совпадать с предоставленной клиенту. На официальном сайте МФО либо в углу покупателя. То есть соответствовать должны все вышеуказанные данные. Также регистрационный номер записи с юридическим адресом.

Нюансы

  • Реестр состоит из двух листов. В первом находится список действующих компаний. Во втором – исключенных из реестра. В случае применения всех вариантов поиска необходимой компании в первом листе, стоит повторить попытку, переключившись на второй. В некоторых ситуациях мошенники применяют данные исключенных МФО.
  • Поиск по регистрационному номеру записи произвести не удастся. В госреестре он разделен на пять составляющих. Каждая из них расположена в своей ячейке. Поэтому поиск осуществить не представляется возможным из-за технического аспекта.
  • ЦБ РФ не производит ежедневную актуализацию реестра МФО. Выполняется это зачастую раз в неделю. По этой причине необходимо применять и другие способы проверки компании. В частности, на соответствие нормам ведения микрофинансовой деятельности. Иначе появляется шанс заключить соглашение с МФО, которая уже исключена из реестра, но числится действующей.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей.

Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам.

Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

  • Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
  • Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.
  • Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

  • Процентные ставки за пользование заемными средствами должны быть среднерыночными. Значительное снижение стоимости получения денег в долг применяется только к постоянным клиентам. Причем не во всех МФО. Некоторые компании предоставляют займы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Применяется редко. В основном в виде акций и также без какой-либо предоплаты.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

  • Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
  • Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/proverit-mfo.html

Реестр МФО ЦБ РФ: порядок проверки МФО через официальный сайт

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

В статье мы рассмотрим, какие сведения содержатся в реестре МФО. Узнаем, для каких целей ЦБ ведет реестр МФО и по каким принципам МФО исключается из его списка. Мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию поиска МФО в реестре через официальный сайт ЦБ, а также в статье вы найдете определения МФК и МКК.

Что такое реестр МФО

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

В реестр МФО входят два типа организаций:

1

Микрокредитные компании. Эти юридические лица могут выдавать ссуды населению в размере до 500 000 р., а юр. лицам и ИП — до 3 000 000 р. Для финансирования своей деятельности они могут привлекать средства от своих владельцев и других организаций.

2

Микрофинансовые компании. Возможности этих организаций больше. Они могут также выдавать организациям и предпринимателям займы в размере до 3 000 000 р.

Но частным лицам они могут предоставить ссуду уже в сумме до 1 000 000 р. При этом МФК имеют право привлекать деньги от юридических и частных лиц.

Обязательным условием для отнесения фирмы к категории микрофинансовых компаний является наличие собственного капитала не менее 70 000 000 р.

Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.

Важно! Выдавать и получать займы на непрофессиональном уровне лицам, не входящим в список МФО, законодательство не запрещает.

Какие сведения можно найти в реестре

Хотя включение микрофинансовой организации в единый реестр МФО не гарантирует, что она не нарушает законы и правила, зато существенно снижает вероятность столкнуться с мошенниками. Центральный Банк довольно тщательно проверяет организацию, планирующую заняться выдачей микрозаймов, перед тем как включить ее реестр.

Клиенту имеет смысл самостоятельно убедиться, что МФО действительно входит в госреестр перед оформлением ссуды.

Рассмотрим, какую информацию об организации можно получить из реестра:

  • регистрационный номер записи;
  • дату, когда сведения об организации были включены в реестр;
  • вид организации (микрокредитная или микрофинансовая компания);
  • номер бланка свидетельства, которое было выдано МФО;
  • ОГРН и ИНН юридического лица;
  • полное и сокращенное наименование фирмы;
  • юридический адрес компании.

В реестре хранится информация и об исключенных из него компаниях. Для них дополнительно указывается дата, когда сведения об организации были исключены из реестра.

Как проверить МФО в реестре ЦБ: пошаговая инструкция

На официальном сайте ЦБ РФ любой человек может проверить по реестру, легально ли ведется деятельность микрофинансовой организации. Для этого можно загрузить список МФО на свой компьютер или воспользоваться онлайн-справочником.

Для того чтобы загрузить перечень МФО, внесенных в реестр, нужно выполнить следующие действия:

1

Зайти на официальный сайт ЦБ РФ.

2

Из главного меню перейти в категорию «Финансовые рынки» и выбрать ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

3

На открывшейся странице выбрать раздел «Микрофинансирование».

4

Загрузить государственный реестр МФО.

Проверить, включена организация в реестр МФО или нет, можно, открыв загруженный файл в Excel. Данный список включает информацию и об организациях, уже исключенных из реестра. Они приводятся на отдельном листе с указанием даты исключения сведений из реестра.

Существует также возможность проверить наличие микрофинансовой организации в госреестре в режиме онлайн, для этого потребуется:

  1. Открыть сайт ЦБ РФ и перейти в раздел «Финансовые рынки».
  2. Выбрать ссылку «Справочник участников финансового рынка».
  3. Ввести в форму название, ОГРН или ИНН организации и нажать на кнопку «Получить данные». 
  4. Если организация будет найдена в реестре, то система покажет по ней основные данные.
  5. Подробную информацию о компании можно получить, нажав на ее название. 

Важно понимать, что реестр регулярно меняется. МФО, проверенные на наличие в реестре вчера, могут быть исключены из него уже сегодня или на следующий день. Нужно проверять информацию непосредственно перед обращением в конкретную фирму.

Почему ЦБ РФ исключает МФО из реестра?

Центральный Банк регулярно вносит изменения в росреестр МФО.

Компания может быть исключена из него в любой момент, если регулятор увидит в ее деятельности нарушения российского законодательства или финансовой отчетности.

Рассмотрим наиболее распространенные причины исключения МФО из реестра:

  • банкротство микрофинансовой организации;
  • нарушение нормативов, установленных ЦБ, например, отсутствие адекватных резервов при большом числе проблемных долгов;
  • различные нарушения законодательства и прав заемщиков при выдаче займов;
  • отсутствие, искажение или фальсификация финансовой отчетности МФО.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/reestr-mfo-cb-rf.html

Какие микрофинансовые организации входят в реестр Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций центральный банк

Микрофинансовые организации включаются в реестр Центробанка после прохождения ряда проверок. Наличие кредитора в указанном документе свидетельствует о том, что деятельность проводится легально. Необходимость создания реестра и контроля за работой таких компаний возникла из-за роста популярности срочных микрозаймов среди населения.

Простая процедура подачи заявки, моментальное принятие решения и лояльные требования к заемщикам – таковы основные преимущества микрофинансовых услуг. Многие организации выдают займы без отказа, при этом запросы принимаются и обрабатываются круглосуточно. Испорченная кредитная история часто не становится препятствием для получения заемных средств.

В то же время условия договора, а также порядок взаимодействия компании и клиента часто выходят за рамки закона.

На просроченную задолженность начисляются значительные штрафы и дополнительные проценты, а друзьям и родственникам поступают звонки от коллекторов.

Чтобы оградить себя в будущем от недобросовестных действий кредитора, необходимо до обращения в компанию получить информацию о законности ее деятельности, главным источником которой является официальный сайт ЦБ РФ.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

  1. Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
  2. Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Центробанк тщательно проверяет МФО и лишь потом заносит в реестр. Организации, не прошедшие процедуру проверки, из списка выбывают.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

  • дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
  • государственный регистрационный номер;
  • наименование МФО в полной и краткой версии;
  • вид МФО;
  • адрес местонахождения компании.

Собственный капитал любой микрофинансовой организации должен быть не ниже 70 млн рублей.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

  • предоставление недостоверной финансовой отчетности;
  • ликвидация МФО;
  • получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
  • нарушение прав заемщиков;
  • в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
  • объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
  • нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
  • осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
  • неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
  • невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2018 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2018 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Как проверить, входит ли МФО в реестр Центрального банка

Узнать, состоит ли выбранная вами МФО в реестре, можно на официальной странице Центробанка в интернете. Сделать это предлагается двумя способами:

  • загрузить электронный файл Excel на свой компьютер или мобильное устройство;
  • воспользоваться онлайн-формой поиска.

Для загрузки электронного документа необходимо:

  1. В основном меню выбрать подраздел «Финансовые рынки».
  2. После этого перейти на вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков».
  3. В новом окне выбирается подраздел «Микрофинансирование».
  4. В поле субъектов микрофинансирования необходимо скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В скачанном электронном файле указываются сведения о действующих и исключенных МФО.

Список, актуальный на август 2018 года можно скачать по ссылке.

Чтобы не скачивать весь список, можно воспользоваться формой поиска. Инструкция для проверки МФО в режиме онлайн:

  1. На главной странице сайта найдите вкладку «Финансовые рынки».
  2. Перейдите в «Справочник участников финансового рынка».
  3. На загрузившейся странице откроется форма поиска МФО. Его можно осуществить по разным параметрам: наименованию компании, ИНН, ОГРН.
  4. Если организация включена в реестр, то сведения о ней отразятся в новом окне.

Банк России регулярно обновляет реестр, поэтому чтобы убедиться, что конкретная организация не закрыта и продолжает законно осуществлять деятельность, систематически обращайтесь к сайту Центробанка.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга.

Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями.

Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков.

Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке.

Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/reestr-mikrofinansovyh-organizatsij.html

По закону
Добавить комментарий