Ограничение обременение ипотека в силу закона

Что такое обременение ипотеки в силу закона

Ограничение обременение ипотека в силу закона

Так называемая ипотека по закону или, иначе, процесс обременения ипотеки в силу закона, появляется тогда, когда нет соглашения в письменной форме об ипотечном кредитовании, в котором содержится подтверждения заимодавца и заемщика о залоге какого-то недвижимого объекта.

Обременение залога в силу закона – это наиболее распространенный процесс в сфере кредитования по ипотеке.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Кроме данного вида, существует ипотека в силу соглашения. Этот тип менее актуален, но в некоторых ситуациях пользуются и им, особенно в тех ситуациях, когда обойтись без него нельзя.

Здесь банковское учреждение предоставляет средства для покупки жилья по залогу, заемщик должным образом оформляет сей факт, получает на руки свидетельство на жилую площадь, в котором не определены никакие обременения.

Потом заключается автономное ипотечное соглашение, и только тогда квартира облагается обременениями, а ипотека становится действительной.

При законной ипотеке обременение становится реальным уже со времени регистрации прав собственности на имущественные объекты.

Что такое ипотека в силу закона?

Если залог появился не как следствие специальной договоренности о залоге между сторонами, а после наступления установленных законом фактов, то это – ипотека в силу закона или легальная ипотека.

Ситуации, способствующие возникновению ипотеки в силу закона:

  • Приобретение по кредитному займу квартиры, дома или земли;
  • Строительство дома в кредит;
  • Ситуация, в которой продавец сразу представляет из себя и заимодавца, выдавая клиенту займ или рассрочку.

К примеру, если заемщик покупает жилье в кредит, выданный банком, то есть приобретение осуществляется за счет заемных денег, квартира должна быть оформлена заключением соглашения о приобретении и продаже жилой площади с использованием кредитных средств.

После того, как этот договор пройдет государственную регистрацию, заемщик превращается во владельца, хотя жилье все еще считается находящейся в банковском залоге, а в документе, подтверждающем право собственности, как ограничение будет находиться отметка «Залог в силу закона».

Разница с ипотекой в силу договора

Основные отличия данных типов залогов, обладающих принципиальной разницей друг с другом, следующие:

  • Главное условие при предоставлении займа по договорной ипотеке – как залог банку должно быть выдано имущество, которым уже владеет заемщик. Законная ипотека признает залоговым недавно купленное на целевые заемные средства имущество;
  • Средства, которые были взяты в кредит по законному залогу, возможно истратить только на конкретную цель, заранее определенную в документах. Залог по договору дает право распоряжаться деньгами так, как вам угодно.

Как избавиться от обременения?

Очень часто говорят, что избавление от обременения в силу законной ипотеки – дело очень сложное и трудоемкое, а также требующее того, чтобы в процессе участвовал нотариус. Естественно, ему придется отдать довольно крупную сумму.

Но если быть в курсе того, какой комплект документации вам понадобится и узнать все тонкости нотариальной процедуры, провернуть снятие обременения возможно и самостоятельно.

Любая банковская организация содержит все сведения о своих клиентах в специальном хранилище, защита которого должна обеспечиваться на самом высоком уровне, потому что мошенники, получившие к нему доступ, могут как сократить сумму ипотечного долга, так и увеличить ее.

Бизнес-риски стоят на пути внедрения современных IT-технологий и в банковскую область тоже, поэтому многие и этих учреждений используют IT-сервис для предпринимательства, который предоставляется высококвалифицированными в своей сфере компаниями.

Самое долгое время, на которое может растянуться процесс снятия обременения- это три дня, в продолжение которых запись о залоге погашается, если была предоставлена хоть одна из бумаг, перечисленных ниже:

  • Заявление хозяина закладной (чаще- банка);
  • Совместное обращение хозяина имущества и банковской организации;
  • Заявление залогодателя, к которому приложены документы, свидетельствующие о полном выполнении ипотечных обязательств;
  • Судебное решение, говорящее об окончании функционирования обязательств по залогу.

После того, как кредит был погашен, банк уже не должен участвовать в избавлении вашей собственности от обременения.

Для желающих обойтись без посредников, дается список документации, которые становятся основанием для подачи обращения залогодателя.

У хозяина накладной вам нужно будет взять:

  • Письмо, которое утверждает факт погашения ипотечных обязательств. В нем должны содержаться все ваши ипотечные сведения, день крайней выплаты, подтверждения того, что банк не имеет к вам претензий. В него должна также быть включена просьба о погашении ипотечной записи и ликвидации закладной. Документ должен подписать банковский работник, чья должность указывается, а фамилия расшифровывается. Бумага обязательно заверяется печатью.
  • Оригинал закладной. Документ выдается банком по акту получения/передачи. На обороте бумаги должно содержаться указание об отсутствии претензий по закладной, а обязательства исполнены в полном размере. Необходимы подпись и печать.
  • Доверенность, удостоверенная нотариусом, на лицо, подписавшее оба вышеназванных документа.

Кроме того, будут нужны:

  • Ксерокопия соглашения, находящегося у вас;
  • Оригинал документа, подтверждающего приобретение и покупку жилья (по законной ипотеке);
  • Оригинал свидетельства, удостоверяющего ваше право на собственность;
  • Квитанция об уплате государственного сбора.

Когда будете подавать документацию, непременно укажите желание изменения права собственности на собственную квартиру.

Принимая бумаги, вам дадут расписку и скажут о времени получения нужных документов на имущество без обременения.

Поэтапное руководство к действию

  1. Подать обращение в банк с заявкой о прекращении наличествующего ограничения, то есть ипотеки в связи с выплатой кредитной суммы;
  2. Получить все нужные для обращения в ЕГРП бумаги от банковского работника или договориться о дне общего обращения с сотрудником организации в ведомство единого Росреестра;
  3. Предоставить весь комплект документации для составления нового свидетельства о праве собственности на жилплощадь, в которое не включена отметка о наличии обременений;
  4. Ожидать выдачи нового документа работником органа регистрации.

Исковое заявление

Такое заявление составляется за определенную плату и не находится в свободном доступе в Сети.

Нюансы:

  • Снять ограничения с жилой площади самому не так сложно, как может показаться. На сегодняшний день эту процедуру можно осуществить в МФЦ, где система электронной очереди (записаться можно и через Интернет) поможет избежать лишних временных затрат;
  • Кредитные учреждения чаще всего подготавливают бумаги для ликвидации ограничений только по запросу заемщика. После того, как кредит будет вами полностью оплачен, подайте обращение в банковскую организацию для получения всех нужных документов;
  • Не тяните со сроками устранения обременения после выплаты займа, это может привести к появлению различного рода проблем;
  • Если вы желаете купить жилье, обремененное ипотекой, доверьте управление юридическим процессом квалифицированным специалистам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://nasledovanie24.ru/imushhestvo/obremenenie/ipoteka-v-silu-zakona.html

Как снять обременение по ипотеке в силу закона в 2019 году – материнский капитал, с квартиры

Ограничение обременение ипотека в силу закона

В статье пойдет речь о снятии обременения по ипотеке. Для чего понадобится такое действие, как снять обременение, и какая документация пригодится – далее.

Обременение на недвижимое имущество накладывают в различных ситуациях, в том числе при покупке квартиры в ипотеку. Как снять это ограничение?

Что нужно знать

Обременение – такой процесс, при котором не владелец недвижимого имущества приобретает права на его пользование. Что касается ипотеки, обременение лежит на плечах банка – человек оплачивает деньги, выданные банком в качестве кредита, а банк покупает права на использование квартиры.

Если гражданина признают неплательщиком, он становится должником перед банком, а тот распоряжается имуществом как захочет.

Ипотека в силу закона возникает тогда, когда в соглашении указывается, что покупатель оплачивает недвижимое имущество за определенный период времени после его приобретения. В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека.

При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.

Банки предупреждают клиентов, что до принятия документации для Росреестра придется ждать месяц. За этот период проверяются исполненные заемщиком обязательства, проводится сверка.

Сроки снятия ограничений по ипотеке – 3 суток. Со снятием запрета не стоит тянуть. В законодательстве не установлены сроки обращения, но в дальнейшем не исключены проблемы с этим.

Обременение снимается только после полного расчета с кредитной организацией. После оплаты последнего платежа следует удостовериться в том, что за заемщиком не числятся долги, и что кредит погашен полностью.

После полного погашения ипотеки и снятия ограничения заемщик уже не считается банковским залогодателем, а становится законным собственником недвижимости.

После завершения процедуры разрешено подавать документацию для получения налогового вычета по сумме кредита и процентам по нему. Такое право возникает по истечении уплаты платежей в продолжение 1 года.

Собственнику разрешено каждый год подавать в налоговую инспекцию документы для получения вычета. Чтобы его оформить, понадобятся квитанция об оплате и справка, подтверждающая покупку недвижимого имущества.

Также у заемщика есть право вернуть страховку – если у полиса не закончился срок действия. Нужно быть подготовленным к тому, что страховая компания откажет в возврате средств.

Иногда банки требуют уплатить государственную пошлину за снятие ограничения. Они не имеют на это права.

Снятие обременения – процедура бесплатная. Услуга платная в том случае, если собственник желает заказать новое свидетельство о праве собственности.

Определение

Обременение на недвижимое имущество – частичное пользование собственностью гражданином или юридическим лицом, ограничивающее права владельца.

Накладывается в таких случаях:

  • при покупке по ипотечному кредиту;
  • в случае ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • при нахождении имущества под арестом, согласно постановлению суда;
  • при сдаче недвижимости в аренду по соглашению;
  • при нахождении под ограниченным правом пользования;
  • при передаче в доверительное управление;
  • если недвижимость является исторической памяткой.

Информацию об обременении хранят в базе данных Росреестра, а также в документации о праве собственности.

Простыми словами, обременение указывает на то, что владелец недвижимого имущества вправе распоряжаться жильем только после согласия залогодержателя, то есть банка.

Зачем это может понадобиться

При появлении залога не как результата договоренности сторон, а при наступлении фактов, установленных законом, говорят об ипотеке в силу закона.

Ситуации, которые способствуют этому:

  • покупка квартиры или дома по кредитному заему;
  • строительство недвижимости в кредит;
  • ситуация, при которой продавец сразу выступает заимодавцем и выдает клиенту займ.

Обременение является обузой для собственника жилья. С ним теряется возможность сдавать квартиру в аренду, продавать ее, осуществлять перепланировку, переносить недвижимость в новый залог для покрытия старого.

Ограничение следует снимать в ом случае, если оно является преградой для заключения сделок, связанных с недвижимостью.

Снимается обременение в таких ситуациях:

  • у владельца имеются серьезные основания для этого;
  • обязательства по обременению прекратились;
  • жилая площадь продается с целью погашения ипотеки;
  • заложенное имущество «погибло».

В остальных случаях обременение не считается препятствием, и его не обязательно снимать.

Действующие нормативы

Ипотека регулируется статьей 488 Гражданского кодекса.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке в силу закона

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо полностью погасить ипотеку. Для этого имеется несколько вариантов:

Ипотечное кредитование погашается в соответствии с установленным банком графикомПоследняя платежка уплачивается в конкретную дату, с этого момента снимается ограничение. Для подтверждения заемщик должен взять в банке справку, гарантирующую снятие обременения. С этой бумагой следует явиться в органы регистрации
Плательщик погашает ипотеку досрочноВ банке следует узнать окончательную сумму платежа. После ее погашения снимается ограничение на недвижимость. В банке нужно будет получить закладную и выписку ссудного счета. Сумма вносится полностью, включая копейки. В противном случае ипотека не считается погашенной

Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.

Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.

Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.

В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:

  • получить выписку об отсутствии обременения;
  • получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.

Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.

Какие нужно подготовить документы

Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:

  • заявление от банка и заемщика;
  • заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
  • заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
  • если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
  • копия решения суда.

К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.

Заявление составляется в производном виде и включает в себя такую информацию:

  • номер соглашения по ипотеке;
  • когда был заключен договор;
  • просьбу снять ограничение в связи с погашением ипотеки;
  • по какому адресу расположена квартира;
  • дату и подписи сторон.

В тексте заявления должны отсутствовать грамматические, лексические и орфографические ошибки. Информацию следует излагать точно и подтверждать документом.

Точный список документации следует узнать в органах регистрации по месту жительства. В каждом регионе собственный список справок.

Порядок действий

Поэтапные действия:

  1. Обращение в банк с просьбой прекратить ограничение.
  2. Получение от сотрудника банка необходимых бумаг для посещения ЕГРП или договоренность о дате посещения Росреестра с банковским работником.
  3. Предоставление документов для составления нового свидетельства о праве собственности на квартиру – без отметки о наличии обременения.
  4. Ожидание получения нового документа.

Порядок действий по снятию обременения в МФЦ следующий:

Обращение в банк и заполнение заявленияНа его основании выдают закладную с пометкой о погашении обязательств по кредиту. Закон допускает совместный визит кредитной компании либо залогодателя в многофункциональный центр
Запись на прием в МФЦ (сделать это необходимо заранее)В противном случае в ближайшем отделении МФЦ получается талон на электронную очередь
В день приема сотрудник центра проверяет закладнуюИ отметки в ней, помогает заполнить заявление
Если документы в порядкеВыдается расписка об их принятии. По номеру расписки отслеживается статус заявки
По завершении процедуры в отделении многофункционального центра получается выпискаКоторая подтверждает права собственности на жилье уже без ограничения

После снятия обременения владелец вправе не только проживать в квартире на законных правах, но и продавать ее, дарить.

Снять обременение получится и через сайт Государственных услуг. Для этого следует выполнить несколько действий:

  1. Пройти регистрацию на сайте.
  2. Найти раздел, посвященный управлению жилищным вопросом.
  3. Подать заявку на снятие ограничения.
  4. В указанную дату предъявить требуемые документы.
  5. Получить новую документацию на квартиру.

Погашая ипотечный кредит, необходимо знать сроки снятия ограничения с недвижимого имущества. Для получения новых документов с отметкой, что обременение снято, следует посетить Росреестр.

: снимаем обременение

Если куплена за материнский капитал

Если обременение было наложено после покупки квартиры по материнскому капиталу, то также имеются ограничения по пользованию недвижимости.

После покупки жилой площади за средства материнского капитала для снятия ограничений необходимо выполнить несколько действий.

Средства сертификата предназначены ребенку, поэтому и расходовать их разрешено на конкретные цели. Например, улучшение условий проживания.

Для составления договора купли-продажи проводится регистрация, в результате которой у каждого члена семьи будут равные права собственности.

Для этого необходимо:

  1. Оформить на каждого из родителей половину жилья.
  2. В течение 6 месяцев после снятия обременения с материнского капитала внести изменения.
  3. Оформить дарственную на ребенка.

Прежде чем снять обременение, необходимо сменить форму собственности, согласовать действия с банком и сдать в регистрационный орган требуемые документы.

После снятия обременения средства материнского капитала разрешено использовать по назначению. Процедура выглядит так:

  1. Заемщик выплачивает кредит, в том числе и штрафы, пени.
  2. В банке запрашивается заявление о снятии ограничения.
  3. Обременение снимается.
  4. В свидетельстве делается об этом отметка.

Оставшиеся средства МК используются в целях, предусмотренных законодательством. Если на приобретение недвижимости используются деньги материнского капитала, действия должны быть осторожными.

Таким образом, снятие обременения – непростая процедура, которую обязан пройти каждый, кто выплатил ипотеку.

После выплаты банковской ссуды обременение с недвижимости автоматически не снимется, поскольку банк не оповещает органы регистрации о расчете с заемщиком. Ответственен за прохождение процедуры залогодатель.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-snjat-obremenenie-po-ipoteke-v-silu-zakona/

Обременения права собственности на квартиру

Ограничение обременение ипотека в силу закона

Последнее обновление: 16.06.2018

Обременением называют любое ограничение права собственности на квартиру. В этом случае говорят, что квартира обременена правами третьих лиц. Что это значит в разрезе сделки купли-продажи, и чем это грозит Продавцу и Покупателю?

Сделка купли-продажи квартиры с обременением означает, что в ней (в сделке) присутствуют интересы и законные права тех субъектов, которые не являются ее титульными (т.е. официально зарегистрированными) собственниками.

Эти права третьих лиц в сделке создают проблемы как Продавцу, так и Покупателю. Продавцу квартиры это может грозить дополнительными сложностями при продаже, а Покупателю – может поднести неприятный сюрприз в виде ограничения его прав собственности.

Обременение как бы привязано к самой квартире неким грузом, и при смене ее собственника, остается на ней «висеть» до тех пор, пока от него не избавятся.

Поясним подробнее – что к чему, и как с этим бороться.

Порядок действий в альтернативной сделке купли-продажи квартиры. Как ее организовать – см. по ссылке.

Что такое обременение прав на квартиру?

Законодательно ограничение (обременение) права собственности на недвижимость было дано в статье 1, ФЗ-122 от 21.07.1997 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», который благополучно канул в лету (т.е. утратил силу). Но мы напомним, в чем там суть – своими словами.

Обременение, наложенное на квартиру, означает, что лица (как физические, так и юридические), не являющиеся собственниками объекта недвижимости, тем не менее, имеют определенные права в отношении этого объекта. Например, право пользования или право залога. Кроме того, обременить квартиру могут и административные санкции, наложенные на имущество конкретного владельца (запреты, аресты).

Из-за этого собственник квартиры не может в полной мере реализовать свои права на владение, пользование и распоряжение своей недвижимостью до снятия обременения.

Каждому Покупателю перед сделкой купли-продажи необходимо узнать, наложено ли обременение на квартиру, и есть ли какие-нибудь ограничения прав собственности на нее. Как это сделать? Об этом ниже.

Кто должен платить риэлтору – Покупатель квартиры или Продавец? Практика рынка – см. по ссылке.

Какие бывают обременения прав на квартиру?

Права собственника могут быть ограничены разными способами и по разным причинам. Большинство обременений объектов недвижимости требуют обязательной регистрации в Росреестре, но бывают и такие, которые не регистрируются в реестре прав.

Регистрируемые обременения права собственности на жилую площадь могут возникать как в результате заключения договоров (т.е. по воле собственника), так и в результате выпуска акта уполномоченного законом органа, а также в результате решения суда (т.е. независимо от воли собственника).

Обременения прав, регистрируемые в Росреестре

В случае с квартирами, регистрируемые обременения возникают в результате:

  • Залога квартиры под кредит (квартира заложена банку по договору ипотеки);
  • Продажи квартиры в рассрочку (квартира остается в залоге у Продавца до выплаты ему всей суммы);
  • Заключение долгосрочного (более года) договора аренды квартиры или договора безвозмездного пользования (с регистрацией этого договора в Росреестре);
  • Заключения договора доверительного управления (например, опекуном в интересах подопечного, в соответствии со ст.38 ГК РФ);
  • Заключения Договора пожизненного содержания с иждивением (в этом случае квартира обременяется рентой, точнее – обязательством выплаты ренты);
  • Запрета на совершение регистрационных действий с квартирой (например, на время ведения следствия);
  • Наложения ареста на квартиру (судебным решением, в результате, например, взыскания по долгам собственника квартиры).

Записи об этих ограничениях прав вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Поэтому любая попытка зарегистрировать сделку купли-продажи квартиры наткнется на требование Росреестра о согласии на сделку третьих лиц, либо о разрешении соответствующих органов, либо – в регистрации будет отказано.

Регистрируемые ограничения (обременения) права собственности на квартиру могут появляться по следующим причинам:

  1. на основании прямого указания в законодательстве (например, ипотека в силу закона);
  2. на основании договора или соглашения собственника с другими лицами (например, договор аренды);
  3. на основании распоряжения местных административных или государственных органов (в т.ч. органов опеки и попечительства);
  4. на основании судебного решения.

Некоторые обременения допускают продажу квартиры, а некоторые – нет. Например, заложенную под кредит квартиру можно продать с согласия залогодержателя (кредитора). А вот квартиру с наложенным арестом продать не получится, Росреестр не зарегистрирует переход права собственности.

Как оформить задаток при покупке квартиры – смотри в этой заметке.

Обременения прав, НЕ регистрируемые в Росреестре

Не все обременения прав регистрируются в Росреестре. Например, права пользования квартирой (подробнее о них см. по ссылке в Глоссарии) – тоже обременяют недвижимость, но регистрации не подлежат. Почему так? Сложно сказать. Так уж повелось, и это нужно учитывать.

О наличии прав пользования (проживания, «прописки по адресу») Покупатель квартиры может узнать из специального документа – Выписки из Домовой книги. Как она выглядит, где и как ее получать – см. по ссылке.

Кроме того, в Росреестре не регистрируется обременение квартиры коммерческим наймом, если договор заключен на срок меньше года.

Существуют и другие обременяющие квартиру права, которые имеют люди, не являющиеся ее титульными (т.е. зарегистрированными) собственниками. Например, это:

Во всех этих случаях люди, которые формально не являются собственниками квартиры (или ее доли), могут предъявить свои права на нее даже после ее продажи. Тогда сделку могут признать недействительной, и Покупатель лишится своего права собственности.

Особенности покупки квартиры, приобретенной ранее на средства материнского капитала. В чем здесь опасность для Покупателя?

Как узнать есть ли обременение на квартиру?

Если речь идет о регистрируемых в Росреестре обременениях, то проверить это может любой человек – это общедоступная информация.

Достоверно узнать по адресу квартиры имеет ли она какие-либо зарегистрированные обременения (ограничения прав), можно двумя путями:

  1. сделать онлайн-запрос сведений по объекту недвижимости через интернет на сайте Росреестра, в разделе «Справочная информация об объектах недвижимости в режиме online» – здесь; либо
  2. заказать Выписку из ЕГРП (ЕГРН) на том же сайте Росреестра (здесь), или в МФЦ «Мои документы» или на нашем сайте (ЗДЕСЬ).

В первом случае сведения предоставляются моментально и бесплатно.

Прямо на сайте Росреестра, в режиме онлайн выдается краткая информационная справка о площади квартиры и ее кадастровой стоимости.

А в графе «Права и ограничения» можно увидеть номер и дату документа, подтверждающего регистрацию права собственности на квартиру, а также обременения, если таковые имеются.

Правда, бывает, что некоторые сведения из этого «онлайн-окна» и из официальной Выписки ЕГРН не совпадают (загадочное явление, вводящее в ступор). Поэтому опытные риэлторы ориентируются всегда на данные официальной выписки из реестра.

Во втором случае сведения предоставляются в виде официального документа – в электронном виде (с электронно-цифровой подписью) или в бумажном виде (с гербовой печатью Росреестра). Такой документ уже гораздо серьезнее и надежнее, и его выдают за плату (актуальные ценники – здесь).

Срок получения Выписки ЕГРН зависит от способа ее заказа. При обращении в отделения Росреестра – срок получения до 3-х рабочих дней. При обращении в МФЦ – до 7 рабочих дней. При заказе Выписки ЕГРН через наш сайт – ее можно получить в течение часа (примерно).

Мошенничество с квартирами. Поучительные истории с примерами из практики.

В официальной Выписке из ЕГРН, в разделе «Сведения о зарегистрированных правах» отдельным блоком указаны «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости».

Там указываются вид зарегистрированного обременения, номер и дата его регистрации, а также сведения о физлицах или юрлицах, в пользу которых это обременение установлено, и указывается на каком основании оно было наложено.

Если обременения на квартиру отсутствуют, то в этом блоке Выписки ЕГРН мы увидим фразу «не зарегистрировано».

Как это выглядит в самой выписке можно увидеть на нашем сайте – в разделе «Образцы документов для вторичного рынка».

Если Покупатель обнаружил зарегистрированное ограничение/обременение в выписке из реестра, то ему следует потребовать от Продавца квартиры урегулировать этот вопрос, и снять это обременение до сделки. Правда, бывают случаи, когда квартиру можно сознательно купить с обременением (об этом ниже).

Как узнать, снято ли обременение с квартиры? Очень просто. Сначала выясняем у Продавца, решил ли он этот вопрос, а потом проверяем.

Например, он расплатился по своим долгам и снял арест со своего недвижимого имущества (квартиры).

Чтобы это проверить, нам нужно снова заказать свежую Выписку из ЕГРН, и убедиться, что в графе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» стоит фраза – «Не зарегистрировано».

Что касается нерегистрируемых обременений и возможного наличия прав третьих лиц на квартиру, то обнаружить это уже сложнее. Покупателю придется разобраться в правоустанавливающих документах, пройти все этапы подготовки сделки и убедиться в «юридической чистоте» приобретаемой квартиры. Для этого существует подробная ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ.

А для контроля правильности своих действий, Покупателю пригодится дополнительная консультация юриста, применительно к условиям конкретной сделки.

У каких Продавцов квартиру лучше не покупать и почему – смотри в этой заметке.

Можно ли продать квартиру с обременением?

Можно. Но осторожно. И не всегда. Например, продать квартиру с наложенным на нее арестом нельзя. В большинстве других случаев обременение допускает передачу права собственности на недвижимость с сохранением самого обременения (например, ипотеки).

Продажа квартиры с обременением – это нормальная (хотя и редкая) практика рынка. Главное, чтобы Покупатель об этом знал и понимал, что его право собственности будет ограничено (стеснено) до тех пор, пока обременение не будет снято.

Квартиры с обременением покупают, например, в таких случаях:

  • Продавец квартиры еще не выплатил за нее ипотечный кредит, и продает ее вместе с долгом и залогом (обременением);
  • Покупатель купил квартиру в рассрочку (до выплаты всей суммы квартира находится в залоге у Продавца);
  • Квартира продается вместе с живущими в ней по договору аренды арендаторами (Покупатель становится на место арендодателя);
  • Квартира продается с обременением рентой (Покупатель становится на место плательщика ренты, с согласия получателя ренты).

Если квартира продается с каким-либо обременением, то оно должно быть отражено в Договоре купли-продажи квартиры отдельным пунктом. А в случае с ипотекой, заключается еще и отдельный кредитный договор Покупателя с банком.

Как продавать квартиру, находящуюся в ипотеке – см. в отдельной заметке.

Как снять обременение с квартиры в Росреестре?

Если речь идет о зарегистрированных обременениях, то они снимаются путем обращения собственника квартиры в Росреестр с соответствующим заявлением. Ограничение права снимается только если устранена повлекшая его причина. Подтверждающие это документы будут служить основанием для удаления записи об обременении из государственного реестра прав.

Например, собственник квартиры погасил ипотечный кредит, получил справку из банка с подтверждением этого, и передал ее в Росреестр (прямо в отделение или через МФЦ) вместе с заявлением о снятии обременения со своей квартиры. Тогда Росреестр удаляет запись о залоге объекта недвижимости, квартира становится свободной от прав третьих лиц, и поступает в полное распоряжение владельца.

Если снять с квартиры обременение не получается обычным путем, то собственник может сделать это в судебном порядке (при наличии доказательств). Тогда судебное решение также передается в Росреестр и служит основанием для снятия любого ограничения права (в т.ч. ареста недвижимого имущества).

Внесение записи в реестр прав о снятии обременения на квартиру происходит в течение 3-х дней с момента подачи заявления. Госпошлина за это не взимается.

Если же речь идет о нерегистрируемых обременениях, то Покупателю в процессе проверки документов на квартиру, нужно потребовать от Продавца соблюдать правила проведения сделки купли-продажи, и устранить все причины, по которым третьи лица могут предъявить свои права. Например – выписать всех членов своей семьи из квартиры, расторгнуть договор аренды (если он был с кем-то заключен), получить разрешение супруги на сделку, и т.п. Как все это делать – рассказано в ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ.

Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).
Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ.

«СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:

Правила и последовательность подготовки сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Источник: https://kvartira-bez-agenta.ru/glossarij-rieltora/obremeneniya-prava-sobstvennosti-na-kvartiru/

Ограничение права ипотека в силу закона

Ограничение обременение ипотека в силу закона

Иметь собственное жилье, будь то небольшая квартира либо собственный дом, мечтает практически каждый.

В современных экономических реалиях накопить даже на несколько квадратных метров бывает проблематично, не говоря уже о возможности залога имеющегося жилья. По этой причине гражданам приходится обращаться к банкам за займом.

Ипотека в силу закона – кредит на строительство или покупку жилья, при котором заемщик согласно договору передает объект недвижимости в залог.

Что такое ипотека в силу закона

Суть понятия заключается в том, что покупатель-заемщик передает недвижимость кредитору как обеспечение по исполнению договорных обязательств.

При наступлении у покупателя форс-мажора и невозможности оплачивать задолженность, ссудополучатель имеет полное право реализовать заложенное имущество для покрытия долга.

Легальная ипотека применяется, если нет необходимости составлять отдельный договор, но существуют определенные факторы, оговоренные законодательно.

Отличие ипотеки в силу закона и договора

Есть еще одна разновидность ипотеки – в силу договора. На первый взгляд может показаться, что разница в них невелика, но они имеют между собой кардинальные отличия.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки в силу договора тем, что в первом варианте она возникает в силу законных оснований, а во втором – на основании взаимного соглашения.

Ипотека в силу закона регистрируется автоматически при регистрации сделки купли-продажи недвижимости, в силу же договора – только по взаимному заявлению залогодержателя и кредитора.

Если говорить простыми словами, то для договорной ипотеки в качестве залога выступает любое недвижимое имущество должника как обеспечение по договору займа.

Возникновение ипотеки на основании закона происходит, когда приобретаемое жилье передается заимодателю в качестве обеспечения, причем не имеет значения, строится оно или покупается на вторичном рынке.

По сути, это целевая ссуда на покупку жилища.

Правовая база

Поскольку жилищное кредитование – это сложная система взаиморасчетов между сторонами, то все процедуры регулируются законодательными актами, принятыми в разное время. Помимо Федерального закона 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» существует немалое число актов, являющихся основанием возникновения ипотечной деятельности, но среди основных стоит выделить следующие:

  • Жилищный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • Федеральный закон «О кредитных историях»;
  • Постановление о субсидировании молодых семей для приобретения жилья.

Случаи возникновения залога в силу закона

При возникновении легальной ипотеки появляются определенные залоговые и имущественные обязанности.

Есть большое количество ситуаций, когда могут возникать данные обстоятельства – это и приобретение квартиры, отдельного дома, земельного участка и подобных объектов исключительно с привлечением заемных средств банка.

То же относится и к строительству недвижимости, если оно производится на деньги, выделенные кредитной организацией.

Ипотека жилых домов и квартир

Залог в силу закона на недвижимость распространяется только на жилье, которое принадлежит физическим или юридическим лицам. Что касается государственного и муниципального жилища, то оно не может участвовать в ипотеке. Важно понимать, что часть жилой квартиры или дома тоже может выступать залогом, но только, если это будет изолированное помещение, предназначенное для проживания.

Продажа в кредит

Как уже было отмечено, ипотека – это ссуда, которая выдается гражданину для покупки недвижимого имущества, причем здесь покупаемое жилье выступает непосредственным обеспечением, что отдельно прописывается в договоре.

Кредитор на время выплат по задолженности приобретает право на недвижимость, хотя залогодатель жилья имеет право проживать там.

При заключении договора ренты тоже возникает ипотека в силу закона, когда получатель ренты осуществляет передачу своего жилища в собственность другому лицу, который является плательщиком ренты (все это оформляется у нотариуса).

Для понимания можно привести пример: человек передает свою квартиру гражданину, который обязуется ухаживать и обеспечивать его всем необходимым до смерти.

Право собственности переходит после заключения договора ренты, но обременение действует до самой смерти рентополучателя, после чего обременение необходимо снять.

Залог имущественных прав

Явным примером является покупка строящегося жилья в кредит. По сути, объект пока не возведен, однако кредитополучатель как дольщик имеет право на него, поскольку внес первоначальный взнос.

Остальные деньги он занимает у кредитной организации, но для получения ипотеки банк требует обеспечение. Однако поскольку что объект еще не зарегистрирован, он не может выступать гарантией.

По этой причине оформляется залог имущественных прав, а впоследствии он заменяется на построенное жилье.

Оформление законной ипотеки

Для оформления можно прибегнуть к услугам ипотечного брокера, а можно сделать все самостоятельно.

Для начала нужно обратиться к кредитной организации, чтобы уточнить, на какую сумму можно рассчитывать. После можно приступать к поиску подходящего варианта.

Затем нужно заключить предварительное соглашение с продавцом и предоставить необходимый пакет документов на рассмотрение кредитной организации.

Передав все бумаги, придется ожидать решения, поскольку все бумаги будут тщательно проверяться. При положительном исходе ситуации можно будет подписать договор купли-продажи, где обязательно указывается, что недвижимость приобретается частично за кредитные средства. После этого будет произведена регистрация ипотеки и права собственности на жилье, а продавец сможет получить свои деньги.

Регистрация ипотеки в силу закона

Регистрация легальной ипотеки производится без взимания государственной пошлины. Кроме этого, нет необходимости писать совместное заявление.

Госрегистрация закрепляет за ссудополучателем определенные имущественные права собственности, что обязательно фиксируется в Росреестре.

Важным моментом является и то, что регистрация договора происходит одновременно с регистрацией права собственности.

Датой оформления считается день, когда была произведена запись в реестр прав на ликвидное недвижимое имущество.

Какое имущество может выступать предметом ипотеки

Если обратиться к законодательству, то можно увидеть, что не всякая собственность может выступать предметом ипотеки. Запрещено, например, передавать в качестве обеспечения имущество, принадлежащее государству. Для жилья, где собственниками выступают несовершеннолетние, применяется особый подход. Вот список того, что может стать предметом залога:

  • земельные участки;
  • здания, предприятия, строящиеся объекты, квартиры, дома, коттеджи, гаражи и т.д.;
  • земельные участки вместе с объектами;
  • права на аренду (другие права) на пользование земельными участками, зданиями и сооружениями.

Ограничения обременения права

Поскольку приобретение объектов недвижимости имеет много подводных камней, кредиторы стараются защитить себя всевозможными способами.

Для этого применяются ограничения ипотеки в силу закона, которые возникают непосредственно после регистрации.

Обременение права – это гарантия того, что ссудополучатель рассчитается с кредитной организацией по заемным средствам и возвратит их в установленное договором ипотеки время с определенной маржей.

Андеррайтинг – оценка платежеспособности заемщика

Всегда существует вероятность, что заемщик ипотечного кредита не сможет вернуть долг, и причины тому могут быть разными. Для того чтобы избежать этого, необходима качественная проверка платежеспособности просителя.

Для этого проводится андеррайтинг, или простыми словами, оценка возможностей гражданина обслуживать выданный ему ипотечный кредит. Таким способом определяется сумма займа, срок его предоставления, процентная ставка и другие существенные критерии.

Рассчитывается она согласно взаимосвязи финансовых показателей. За основу принят опыт американских специалистов. Называется метод системой пяти «си» (от английской буквы «С», с которой начинаются все пять составляющих андеррайтинга):

  • Character – репутация;
  • Capacity – уровень финансового наполнения;
  • Capital – наличие собственного капитала (первоначальный взнос);
  • Collateral – достаточность дохода;
  • Conditions – экономические условия на момент кредитования.

Расчет и анализ коэффициентов по обслуживанию ипотечного кредита

Как свидетельствует практика, к клиентам, обращающимся за жилищным займом, предъявляют менее строгие требования, но это не означает, что проверкой их платежеспособности не занимаются. В таблице ниже приведены основные показатели, согласно которым осуществляется процесс андеррайтинга:

отношение платежей по кредиту к доходу за обозначенный период

отношение расходов заемщика по ипотечным обязательствам к общему доходу, который идет в учет

соотношение суммы займа к стоимости кредитуемого объекта

соотношение суммы кредита к минимальной стоимости, за которую можно реализовать залоговое имущество

Для того чтобы кредитор принял положительное решение по выдаче ссуды, нужно, чтобы вышеприведенные значения имели следующие цифры:

П/Д = не более 40%

О/Д = не более 60%

К/З = в пределах 30–90%

У большинства кредитных организаций установлены собственные показатели, поэтому нет точных значений. В зависимости от региона, размера средней заработной платы по субъекту и прочих обстоятельств данные коэффициенты могут колебаться.

Особенности ипотечного кредитования

В разных государствах свои особенности ипотечного кредита. В зависимости от законодательной базы и сложившейся практики формируется собственная модель жилищного кредитования.

В России, например, отличительными чертами является использование материнского капитала или военная ипотека.

Кроме этого, складывающаяся экономическая ситуация и риски ипотеки тоже накладывают свои особенности – ставки, предлагаемые отечественными банками, чуть ли не в 10 раз больше, нежели за границей.

Американская модель с привлечением средств государственного бюджета

Американская система начала свое формирование более ста лет назад.

Основная идея ее состоит в том, что при приобретении недвижимости, а это в основном купля-продажа на вторичном рынке, недостающую сумму предоставляет ипотечный банк.

Он затем перепродает долг ипотечному агентству, которое выпускает ценные бумаги, реализуемые впоследствии на фондовом рынке. Выплатами по ним являются средства, возвращенные заемщиком.

Европейская модель ипотечного механизма

В Европе, да и многих развивающихся странах, принята за основу немецкая модель жилищного кредитования. Суть ее заключается в том, что клиент открывает счет в банке, куда производит отчисления, пока они не достигнут определенного уровня.

Как правило, это порядка половины стоимости приобретаемого жилья. После этого банк предоставит ему ссуду на недостающую сумму, забирая покупаемую недвижимость в залог.

Дополнительно государство компенсирует гражданину около 10% стоимости жилья в виде субсидии.

Условия ипотеки по закону

В различных финансовых учреждениях условия предоставления жилищных займов имеют как общие черты, так и некоторые отличия. Обязательным условием для всех кредиторов является страхование объекта недвижимости, что не противоречит законодательству, подтверждение дохода ссудополучателя и независимая оценка недвижимого имущества. Все остальные параметры могут варьироваться.

Первоначальный взнос

В зависимости от того, в какую сумму был оценен объект, банк предоставляет клиенту заем. Как правило, от ссудополучателя требуется самостоятельно внести определенную сумму.

Этот показатель зависит исключительно от самого кредитора, но преимущественно он составляет не менее 10% от стоимости жилья.

Иногда банк финансирует и 100%-ную стоимость, но такие программы существуют по договоренности со строительными компаниями, которые являются партнерами ссудодателя.

Процентная ставка

Как уже было отмечено, процентная ставка, предлагаемая российскими банками, оставляет желать лучшего. Она напрямую зависит от уровня инфляции по стране и ключевой ставки Центробанка.

В настоящее время ее показатель сложился на уровне 10–12% годовых, хотя у некоторых ссудодателей можно встретить и иные цифры.

Однако не стоит забывать, что пониженная ставка может быть сопряжена с прочими комиссиями, связанными с рассмотрением документов или выдачей ипотечного кредита.

Расчет суммы платежа

Для выплаты долга применяют два вида расчета платежей. При дифференцированном методе тело займа разбивается на одинаковые части, а проценты начисляются на остаток задолженности.

Выгоден такой способ погашения, если клиент берет целевой кредит на небольшую сумму и непродолжительный период, поскольку на первоначальном этапе платежи по ссуде очень высокие. Величина аннуитетного платежа вычисляется по определенной формуле.

В результате взимаются равные суммы на протяжении всего периода заимствования.

Требования к заемщику

Если гражданин планирует воспользоваться жилищной ссудой, он должен соответствовать определенным параметрам.

Банк сразу обращает внимание на положительную кредитную историю, поскольку выдаваемая ссуда велика, а заимодавец заинтересован в ее возврате. Стаж на последнем месте работы должен быть минимум 6 месяцев, а возраст клиента – 21–65 лет.

Сразу стоит оговориться, что приведенные параметры имеют усредненные значения, ведь каждый банк вправе предъявлять собственные требования.

Налоговые льготы при ипотечном кредитовании

Для граждан, которые приобретают объекты недвижимости посредством кредитования, согласно российскому законодательству предусмотрен налоговый вычет.

Если говорить простыми словами, это возврат части уплаченного подоходного налога. Сумма имеет определенные ограничения в зависимости от цены купленной квартиры (не более 2 млн рублей).

На сегодня максимально возможная сумма возврата составляет 260000 р.

Как снять ипотеку в силу закона

Полагая, что после выплаты всей причитающейся суммы долга с процентами кредитору обременение снимется автоматически, ссудополучатель сильно заблуждается. Завершив платежи, необходимо самостоятельно произвести эту процедуру.

Нужно обратиться в ЕГРП с просьбой выдать новое свидетельство о праве собственности, однако для этого нужно будет предоставить определенный пакет документов, куда обязательно входит документ, свидетельствующий о полном расчете с кредитором.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ogranichenie-prava-ipoteka-v-silu-zakona.html

По закону
Добавить комментарий